丹尼说---(j)来了加拿大如何能躺平

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提问：
5 u) u  Y$ }4 T& F4 u5 O- n
" d* Y- |' O2 W& R最近收到几个客户的咨询，基本都是一个意思。
' v5 S0 F$ R' x
6 ^/ E2 R* B+ m* C8 W6 ~% i卖了国内产业或房产移民加拿大后，有资金100到200万（本文都是加元为单位），怎么投资才能没有必须工作的压力，还能保障正常的普通生活，实现实际意义的“躺平”？
+ \1 @3 \2 u* u* K" l
0 e9 R; m" o& i/ e, C# B假设客户是夫妻二人，妻子王女士40，丈夫张先生45，2个孩子。

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) ~1 _8 B) k4 f) ~1 Q

) o- z1 x" q6 \2 m. v! o! Z分析：
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客户的需求实际就是通过投资赚取稳定收益，支持日常生活。加拿大的投资品种很多，房产，土地，基金，股票，另类投资，开公司等等。
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但作为保险理财团队，这里自然首推保险方案，原因很简单，不仅实现稳定复利免税赚钱，还能100%本金保障，并附送较高人寿保障。

下面以某保险公司产品为例进行实例说明。



方案：

为王女士投保分红保险，每年投保14万，仅支付7年，累计98万。因为不是一次投入，所以其它本金依然可以做其它稳定投资。而收益方面比较灵活，假设几种情况：

. }. K2 @& ~: p. o$ Y( B" u王女士可以选择45岁开始，每年领取4.7万加元一辈子，假设90岁去世，可以免税给孩子留下240万免税遗产。 而且从第一天开始，人寿保障285万。
) N* J$ @# l( t
王女士可以选择50岁开始，每年领取6.4万加元一辈子，假设90岁去世，可以免税给孩子留下200万免税遗产。 而且从第一天开始，人寿保障285万。

- N8 @' `' D- |/ e* O" L6 [王女士可以选择60岁开始，每年领取10.6万加元一辈子，假设90岁去世，可以免税给孩子留下280万免税遗产。 而且从第一天开始，人寿保障285万
  i/ d0 Y9 z4 r
& f6 @: s* d$ L5 E$ e) P6 {- i

* L- \7 g. p. {3 _; G如果还觉得领取的少，那就申请多取点，但是给孩子留的就少了啦！



4 n' d# Z3 l0 ?% B* \总结：
' c( h% p' Y8 T9 A9 f
6 l, y& z% `+ L  J5 ~3 j4 _+ x2 Q* |利用保险解决躺平有几个特殊优点，是其它理财方式很难实现的。
  R. l* C- B  ^% g6 w
1，巨额人寿
+ J8 k- V3 u- y9 b
从购买开始就有巨额的人寿保障，即便被保人最终“走了”，家人还能够有足够经济支撑；
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- O! |" }7 f' b: t! y6 l5 N0 g# ^, c2，本金保障
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( s) r9 E* U/ v. I8 r保险投资是本金提供100%保障的投资产品。
+ ~+ R9 {2 v3 H) G
8 l3 X+ c6 M3 q其它投资只会隐含的说低风险，而保险直截了当合同明确写明本金保障（Guaranteed）；
9 O! t: H6 w5 `( d& U
3，保单在手，收益永久

* y( ~9 v! N, x可以持续一辈子每年领钱。且历史证明，即便战争，自然灾害，经济萧条，流行病发生等等，唯一始终保本且坚持分红的投资产品只有保险；

5 C/ e# v7 K& \2 U4，债务隔离

4 e1 g7 Q9 m: q免追债特点，保障这是一笔最后保障生存的救命钱。即便投保人还经营别的，发生债务危机，这部分钱也不会用来还债。而投资房产的话，直接拿去拍卖。
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