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揭示退休储蓄的实况 道明民调发现令人意外的退休策划谬误

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发表于 2012-2-8 12:52 | 显示全部楼层 |阅读模式
最新一项道明民意调查报告发现,国民对退休策划存在某些令人惊讶的误解。加拿大人对他们的退休财务管理,由应该何时开始储蓄到所需储蓄金额等议题,均存在各种各样的谬误。随着注册退休储蓄计划在2012年2月29日的供款报税截止日期日近,争取时间分辨谬误及掌握实况,对为退休生活作出适当筹谋,是非常重要的。
& o8 z" |( x1 h$ U
1 I8 Q! I; g( X7 ~" ?7 i道明宏达理财优惠投资经纪 (TD Waterhouse Discount Brokerage) 亚洲业务总监锺頴辉表示:「儘管每人对退休的策划和储蓄都不同,但一些基本的共通点还是普遍适用。例如是何时开始储蓄、需要储蓄多少及如何安然过渡波涛汹涌的市场等。确定何谓您的理想退休生活是一个重要的起点,然后是订立财务目标并与理财顾问共同制定一份全面的计划书,以便助您实现这些目标。拥有计划记录和妥善的计划步骤来助您达到目标,能令您对未来的财务状况更有信心。」" u- e8 g0 F+ u* g# u1 {
  j( z8 h2 J$ O0 \
锺頴辉揭示加拿大人对退休财务策划的一些误解,并向加人提供如何立即採取行动以实现退休梦想的建议:
. k1 I+ B9 ~" J
1 s' w4 k* Q8 p) i7 E) n, I6 @误解:您应在开始退休储蓄前先行清还债务。8 M, e. C8 E' L$ v8 p3 r
# o. t# U# I# ~& r& m: {) b; E
大多数加拿大人 (63%) 认为应在为退休开始储蓄前,应该先行清还债务,66%加人同样认爲不宜在退休时仍肩负债务。  Q1 X0 b% Y5 L# N" O3 ~# B; B' t
! m% a" Z2 i7 @9 N
锺頴辉表示:「在退休前尽可能清还债务是很好的建议,但在减债和为退休储蓄两者之间取得平衡亦同样重要。 第一步是要检讨您目前的财务状况以及您的退休目标。理财顾问在这时正能发挥其作用。他们可以助您拟定一个财务计划,从高息的债务开始致力消除您的债务,让您朝着正确方向建立您的财务未来。」7 E5 U: i. @$ ^1 O

4 N! G% ?  _. u9 e误解:经济不景气时变卖投资并只投资在保证项目中会较为安全。$ G6 i2 R* z% r7 Y( ?

2 Z# i7 f9 s5 k; a* P% |42% 加拿大人相信在经济不景气的时候,把投资变卖并只把金钱放在保证投资项目会较为安全。
- _# q. S5 v1 ~+ z. q2 _% N. r  [, M0 S! H1 o2 p
锺頴辉指出:「现实情况是市场常有波动,但这并不意味着您需把投资卖出及离场。在市场波动时,坚守您的计划及不受情绪影响是非常重要的。正如退休储蓄是一个长期的过程,您投放在股市的金钱也是一项长期投资。理财顾问可以助您为投资组合制定适合您的资产配置,为您争取最大的潜在回报却无需承受不适当的风险水平。」
$ z8 a2 @" ~& X2 X
6 H% |& N9 E& v% a+ `6 Y' W$ [误解:随着年纪越大,您的日常开支或花费也会越少。" b+ _5 v' R3 G0 c

" O+ }- X: m3 A. A2 L/ |几乎有一半加拿大人 (46%) 相信随着年龄增长您的开支会减少。5 t( i( x0 R- E: y3 m% d. Q

% g2 I8 T& x# m' A* c但锺頴辉表示:「儘管人们在进入退休之年,开支可能会降低,但最近关于退休加拿大人士的调查显示,退休人士的日常开支往往比他们预期为高。这可能是由于他们没有把日常开支如牙科和保健的费用,又或一些未能预计的事项如发生意外和家居维修等计算入内。所以您需要与专业人士共同计算您退休所需的开支,以确保您有足够的储蓄去支付您日后的退休生活。」# o5 Q" ?7 h4 a7 b& z) x

3 D0 B7 F! J) B' ?" E, ^误解:您毋需投资在股票市场以增加您的退休储备。$ A( n1 X. t' E) Y/ M+ X# ^

# Q0 W/ V; F! E1 Q& R只有36% 加拿大人认为股市投资是建立退休后安稳财政状况的一个重要途径。
& S2 z! p/ Y* G. _
' w& l0 H( J- }: d& r& L) t  a* G7 H锺頴辉续称:「退休储蓄就像人生许多事情一样,建立一个良好的平衡是十分重要的。在近期市场的波动中,要为投资组合提供保障,可保持合适的投资和储蓄产品配置,当中可包括股票、债券和储蓄工具如注册退休储蓄计划 (RRSP) 或免税储蓄账户 (TFSA) 等账户。您的投资组合亦应视乎您的退休年期和您的安心程度,揉合保守和较进取的投资项目,才能助您取得最高的储蓄金额。」
+ A& S& V2 d$ t/ g  Y* b+ i
% T: O' u# H: ], f5 m, Q道明有关退休误解的小测验! g! w0 D6 A( G9 r* t" l3 s5 Y) j

* k1 q" |- \: J8 _2 j5 \) f您知道自己是否正循正确方向迈向您的目标吗 ? 您可以分辨误解与实际情况吗 ? 试试从这个简单的测验找出答桉。
4 E) ^! R3 K- ~: K. Y' N; g: H, _2 B. x7 `1 r& z& Q5 S
对或错 ?# G6 e5 t% K3 u' Y5 z. `2 D! o3 |, @1 x
5 t, i0 n' O# A
1. 我大概不会活到90岁,所以毋需为长久开支作出打算。
1 y- j( U( I5 T3 M0 f/ V% f
. V3 E+ X% N1 q1 v) k1 k错:现实情况是加拿大人比以往更为长寿。许多加人将活到远超过90岁,因此,确保您有足够的储蓄,让您不必担心有生之年把所有钱花光,是十分重要的。* Z5 v; S3 P/ m  V. X* T! g, G
4 q; ]8 Z8 f" I: x& `
2. 当您约40岁或经济较稳健时才是开始为退休储蓄的最佳时机。
. p7 D2 y$ }2 I9 `2 l+ u/ m1 Q7 h4 @; |! L) d
错:虽然开始储蓄永不言迟,但最好还是儘早开始。最理想是在您完成学业并找到全职工作时就开始。越早开始储蓄,您的资金就有越长的时间增长,而您的退休储备也会越多。
+ Z& F8 u4 G* ~
* ^% A$ v, ?0 {7 |5 h7 D6 I3. 您需要约75%的在职收入去维持您的退休生活。( h- z9 O8 L5 J  j, t8 W) W

1 Z9 t& ^  s! i! f8 N0 V. y对:视乎您在退休后的计划和您的债务,保守的估计是您将需要维持您于在职时收入的60-80%,才能在退休后继续以往的生活方式。4 K5 c" K1 Q1 }9 f  [# b! h- a

1 U3 L/ Q; I3 D8 n, x- B4. 您的房屋资产淨值是为您的退休生活提供资金的最佳方法。
  G7 u5 ]$ p% O( [" M( t; n) r& h4 R; M
错:虽然依靠出售您的房屋是一个增加退休储备的好方法,但除非您准备迁入一所面积小许多的房屋,否则它不大可能带来足够的金钱供您在退休的黄金岁月使用。重要的是要确保您有额外的储蓄和投资:如注册退休储蓄计划、免税储蓄账户、退休金或股票投资等。
4 P2 u; S4 c6 l0 o, a& q- f8 o, e: n9 J" C9 t% o
5. 您要有大量资金才能投资于注册退休储蓄计划。1 Z0 E  G: i' m+ |& j$ w7 \0 y
$ E0 V( D" f. N4 Q
错:只要您在开始全职工作时就开始少量储蓄,然后在您赚取更多收入时增加储蓄,结合了複合利息和股息的好处,这样便可为您带来丰厚的储备。* D3 l, n( g4 ~% U

* l* N: V! {' e/ ?: ^  |% U+ K
( J  ^! Y, d3 a: A关于道明民意调查4 I: `$ e5 c) B; ^2 u
此报告是由Environics  Research Group透过网上收集而成的调查结果。调查于2011年11月22日至12月2日进行,从25至64岁尚未退休的加国人士当中,一共收到1, 006份完整的调查。
% \5 C, A: t9 c$ G; j+ [2 g9 f) W, x5 {
道明银行集团2 J2 i5 i  T) q( s& I5 ~9 p
道明银行 (The Toronto-Dominion Bank) 与旗下附属公司统称道明银行集团(TD Bank Group)。按分行数目计算,道明银行集团名列北美第六大银行,集团业务遍佈全球主要金融中心,为约二千零五十万名客户提供四项主要业务:加国个人及商业银行服务 (包括道明加拿大信託TD Canada Trust、道明保险TD Insurance和道明汽车贷款加拿大公司 TD Auto Finance Canada)、财富管理服务 (包括道明宏达理财TD Waterhouse和在TD Ameritrade 的投资)、美国个人和商业银行服务 (包括TD Bank, America's Most Convenient Bank和道明汽车贷款美国公司 TD Auto Finance U.S.) 及批发银行服务 (包括道明证券TD Securities)。道明银行集团也是全球首屈一指的网上财务服务机构,共有超过七百五十万名网上客户。截至2011年10月31日,该集团拥有资产六千八百六十亿加元。道明银行在多伦多及纽约证券交易所均有上市,股票代号为TD。
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发表于 2012-2-8 22:50 | 显示全部楼层
俺是学工科的,啥情况最好用数据说明,举简单例子,俺就更容易明白了。
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发表于 2012-2-8 23:21 | 显示全部楼层
本帖最后由 huiqi19 于 2012-2-8 23:35 编辑
: Q1 C+ ]: z) p! V' c* e8 H& S+ Y. g8 Z4 N3 A# X: P
回复 2# vtdr
* J7 j# Y& ~' ^- X; n" |' K) ?: x' H( M+ T6 K+ h% u
. T( d+ f# m  y( K9 u7 R
    大概意思就是应该越早设立RRSP越好为将来养老做准备。 充分利用避税或Tax deferred 金融产品为自己准备充分的储蓄计划。。 现在比较流行的一种投资储蓄手法就是:Pay yourself first。 大致意思就是把你每张paycheck 中的5%至10%投入到RRSP(个人RRSP contribution limit可以在每年的 Notice of Assessment 中可以找到)中或TFSA account 里,然后投资到基金组合里赚取更大的利润。久而久之,投资本金由原来的100元变成了150 元或200 元或者更多。。。。
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回复 3# huiqi19
# o+ `0 ^9 z# x: V, [  h
& E& M6 P7 T, {) X; V. n% E1 V, T1 Z7 s9 _1 y
    谢谢,头皮有些发麻,全是新东西,看来真的需要专们立项研究这些了。来伦敦啥事也没办成,居然还忙忙碌碌的。
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回复 4# vtdr
TD 银行高级理财顾问T:519-472-1310ext231 惠琦
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给你个东西数字化的。: g1 Z+ }# E8 f0 `- n
这边叫72法则。
/ [: p9 K# G0 t& D$ \0 Y* r72/你估算的成长率=本金翻倍需要的年份" H, @. t$ A: z! d
7 p' o9 |# W/ A% B) y9 W
EG: 你自己估摸着你自己投资的每年增长率4%+ ^$ L( c3 }0 K
那么你今天投资的钱在72/4=18年以后就翻倍了
519-851-4288
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