丹尼说：缴纳保费时间太长，如何缩减缴费年限呢？

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9 k% r5 \" R  S9 J, c/ \6 I2 ?4 k本文虽然有很多数字，但总体很短，请仔细阅读

前言：
保险行业的理财产品（比如分红保险），因为他的复利，稳定，免税，免追债，附赠人寿等优点，已经成为投资必选品种之一。
' B  G2 b' Z9 e* o适用于各种投资需求，比如教育储蓄，养老规划，家产传承，企业避税等。
/ h( N1 E) T7 z0 G9 q$ g但投资该类理财产品，也有一个绕不开的问题，那就是缴费周期较长，一般都需要15到20年。如何能将缴费周期降低呢？

本文针对该问题进行说明。
继续沿用本站风格，复杂问题实例化。
/ z* Z9 r3 w8 A" y假设案例对应的解决方案为某保险公司实际产品。
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案例：
% A5 R; P8 O0 p# I* s# @& ~TOM先生打算给0岁的千金投资分红保险，用于孩子未来零花钱，打算总投资20万。
, P; b+ E2 q& P8 q* U, F方案：
采用最传统方案，每年1万，分20年支付完成。那末收益如下
1，孩子具有最少83万人寿保险，逐年递增，21岁就达到175万。
2，现金账户开始复利增加收入，21岁达到24万，31岁达到48万，41岁达到91万，51岁达到162万，61岁达到297万。。。这就是一个伴随孩子成长且随时可以动用的钱袋子。
假设87岁去世一直没动，留给孙子辈将是免税1430万！
3，孩子也可以有多种取用方式，比如30岁开始，每年取3.2万一辈子！87岁去世了还留免税407万！

回到本文主题，如何减少缴纳时间呢？
) ~; D1 E, f/ n方法1：一次性缴纳
2 n$ m) H* r) W* uTom先生如果有现金20万，可以选择一次性购买19万的支付型年金，并设定每年支付1万。除了第一年自己支付1万保费外，后续保费由年金自动提取支付。
% s  i9 H0 W( O4 z. v$ ?这样的好处是，
- }9 \# m* b1 S* `: U· 对Tom先生而言，该保险是一次购买完毕，后续不再操心；
  S+ t5 z% U6 D· 19万投入每年有固定的收益（购买时确认）。
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方法2：提前缴纳
% }- m5 ?( ]; ?5 P保险公司投入获得的收益是当年免税的，即，只要不拿出来，就不用报税。而股票，银行基金等收益，不论是否取出当年都要纳税。
' L  F  K+ Y; I4 F1 l所以投资保险时，投资人可以选择提前缴纳保费，尽快结束总保额的缴纳（学名offset）。
但这个提前缴纳因为有收益免税的优点，所以税务规定会有个多缴纳的上限。

8 }5 J  h" \  f% z$ s1 ?9 E以，Tom的案例为准，每年缴纳2.49万，可8年缴纳完毕。
* ~8 x+ ~9 r; i* |' H. [% i' w7 n这样的好处是，
& ]) H' `" {3 }* O* v+ `% Q1 L  s· 8年完成原先20年缴纳的总保费
( b" P* `) h% X( K# e· 因为是提前缴纳，收益比传统方案高很多
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0 R* ?) r" M8 f- o- bo 人寿保障最低158万，21岁达到191万
o 现金账户 21岁达到27万，31岁达到57万，41岁达到112万，51岁达到208万，61岁达到375万 。。。这就是一个伴随孩子成长且随时可以动用的钱袋子。假设87岁去世一直没动，留给孙子辈将是免税1827万！
! P: L% d. S9 T. z0 t( T( f3 p! v5 @o 孩子也可以有多种取用方式，比如30岁开始，每年取4.3万一辈子！87岁去世了还留免税514万！
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