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前言:
3 b0 f# I6 J. ^5 G& i3 W( S, i5 K" n之前本站有文章介绍过年金保险,一个可以协助解决“人还在,钱没了”的尴尬,让“长寿”不再是风险。
0 j3 c& ?2 |3 f本文介绍年金保险的另一个优点,就是为客户实现保费折扣。
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1 B7 o3 v: l6 H) ^+ F依然沿用本站风格,复杂概念实例化,然后做一总结。0 t0 E1 ~# j6 b: m- X0 t ^: E
我叫它STARS 方法,以后阐述概念都会使用这个流程,即,* i: ~' U, e3 t! p. `
S:situation 案例描述,$ A- U! o* I4 n/ c% Q7 J
T:target 设定目标,8 J0 W$ P1 v% ^
A:action 寻求方案,
& h. W k& R; a. z# \$ ]R:result,获得结果,
: n/ @1 w( O0 Y eS:summary,总结概念
7 T |1 p% C. s% U' n! o2 u. @! I q* |* f/ s
案例和目标:4 N! Y W0 k; q
客户49岁,开始考虑进行退休规划,通过各种投资比较,决定选择购买分红保险,因为客户看重该产品的复利免税优点。我们建议客户可以每年缴纳1万,累计20年缴纳完毕。6 W9 A$ B i) O. a; z6 u
但客户表示自己经常回国做生意,咨询可否一次性缴纳20万,并获得一定的折扣?8 F. v3 T! x* q- S) K
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方案和结果:
% x5 |- h2 i: `1 n) I8 D' \客户的需求是可以实现的!
! H* Q- y( C5 @1 \" K2 F( r) {本次选择Canadalife公司的年金产品为例进行说明(不作为直接推荐,只是因为之前文章经常采用的是Sunlife公司产品)
) w0 M0 ~) Q. B6 s具体操作是:
' U3 K6 f6 u& @4 [% F" C1,客户先购买分红保险,选择20年支付,每年支付1万,并首年完成保费1万的支付。
; k2 Z, w: r5 e6 `8 {+ }$ e+ i2,客户再购买年金产品,并一次性支付 136,423到年金账户。4 n$ K, C; H1 X. a8 ?) |
3,保险公司会自动每年从年金账户里提取1万,为客人支付剩余的分红保险产品保费,直到19年后,分红保险保单支付完毕。( w6 S4 I% ~: ^
可以看出,通过年金产品,客户实际只支付了14.6万(1万+13.6423万),就实现了原本需要支付20万才能购买的分红保险产品,保费相当于折扣了25%* b$ ~5 V x- M2 O3 \
) E. x: c1 u o1 a" b4 q
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+ Z. G5 K1 D( c5 s$ `2 X& \' U总结:: U. g- V- _3 }, I7 X
年金产品不是投资收益非常高的产品,但它的特点是可以为客户提供定期或终身的“恒定”现金流,且保障总收益大于本金。
! U- ^: ?0 d0 x3 ~6 t利用这个特点,客人可以实现其它保险产品的“趸交”,并由于近期加息,年金本身收益不错,所以这种趸交变相就实现了保费的打折。
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